为什么亿万富翁把钱不存银行,有钱人会把钱存银行吗,钱不存银行怎么投资

我们从第一性来看这个问题,可以从 4 个角度探讨:

  1. 钱始终存在银行?
  2. 从何获得亿万?
  3. 资产不等于净资产
  4. 净资产不等于现金

钱始终存在银行

假如你可以拿到 1 亿的存款现金(不以纸币的形式表现),并不以固定资产的形式存在,那么你这 1 亿始终是存在银行里的。

央行发行货币,商业银行通过存款倍数创造信用货币,即通过存款准备金率创造货币,最终形成 M2。

M2=M0+M1+准货币

M0=流通中的现金 (纸币硬币等)

M1=M0+活期存款

那么,M2=流通中的现金+活期存款+准货币(单位定期存款 +居民定期存款+ 其他存款 +证券公司客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款),而目前我国 M2 统计到 10 月份为 2612914.57 亿。

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如果你 1 亿既然以存款现金的形成存在,那么不管你拿去怎么投资,钱始终是在银行间流转,只是从一家银行变成另外一家银行,一种形式变成另外一种形式。

比如买股票,转进证券账户,那么存款就变成证券公司客户保证金,但保证金仍然由银行托管,只是银行的货币信用创造有所收紧。

而买了股票,自己账户的钱减少,但是二级市场并不创造货币,也不减少货币,有人买就有人卖,进多少钱就出来多少钱。当然,对投资者而言,进去的要比出来的多,因为有相应的交易成本,比如佣金和印花税。

即使是从一级市场获得股票,货币也从投资者手中流向企业手中,仍然以存款的形式存在,并不会消失。

买房也一样,钱始终是在银行中流转的, 除非提取现金,否则很难流出银行体系。

从何获得亿万?

我们在回答为什么亿万富翁的钱不存在银行之前,我们来思考一下亿万是从哪里来的?

从存一万,然后每年算利息算到一个亿吗?

显然是不实际的,亿万富翁通常不是通过单纯的劳动去获取的,而是通过金融杠杆去快速的积累亿万,没有杠杆是极难成为亿万富翁的。

当然我们也不排除拆迁,或者中奖等偶然所得,甚至有个好爸妈继承所得,但都是少数。

如果我们假设一个人获得亿万,是通过金融杠杆。而银行是在赚息差的,那么请问,能有人能反向的赚银行的息差吗?比如存款利息 5%,贷款利息只有 4%?

那么显而易见,不管是金融投资还是实体投资,它的实际收益要高于银行贷款利息,投资者才会在银行里贷款,然后去获得高额的收益,从而成为亿万富翁。

根据“存款利息<贷款利息<投资收益”,需要通过金融杠杆去成为亿万富翁的,显然他是不可能把钱存银行的,否则只能带来负收益。

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资产不等于净资产

亿万富翁有很多,因为资产是包括负债的,比如 5 套房子的市值是 1 个亿,我们就可以说他是亿万富翁。

但是这可能就是一个炒房客,负债率高达百分之七八十,甚至更高,它的净资产只有二三百万。

前些年我们通常喜欢说万达的负债有多少,但是很多人忽略了它的资产。如果有净资产的存在,那么它的资产就要大于它的负债——只要资金链不断裂,啥事都没有,这就是金融杠杆。

当然,恒大是资金链断裂了。

所以说,目前有一套房子的人,基本可以说他是百万富翁,但是它的净资产可能就只有二三十万,甚至更低,比如首富都是借的。

因此,我们要理清资产和净资产的区别,不能因为某人占有亿万的资源,就说它净资产有亿万。

净资产不等于现金

假如你有一套房子,首付 30 万,欠银行 70 万,那么你的资产就是 100 万,净资产有 30 万。

但是我们要明白,净资产不等于现金,就像你购买的股票的市值并不等于你的现金。

流动性是有个折价的,即流动性越强的资产它的收益率越低,因为它变现的能力越强。

比如持有股票和持有房产,持有股票的现能力要强于持有房产,那么它的长期收益率应当小于房产——当然,这也受人们的预期影响,比如当下的房产已经涨得太高,有逆向的痕迹。

100 万的房子,净资产有 30 万,但是当你要变现的,你可能只能变现出 20 万。如果大家对房子未来的预期都很差,前仆后继的去变现,那么房价就会断崖式下跌,30 万的净资产可能跌完变成纯负债——这就是金融杠杆。

资产不等于净资产,净资产不等于现金。比如目前我国 M2 只有 2612914.57 亿,而我国光是房子的市值就高达 450 万亿,是 M2 的近 2 倍,现有的货币是无法完全支付房子的价值的。

所以,当大家都想将房子变现时,那么它的价格就会跌成目前货币能够支付的价格。

比如我们假设,房子资产占所有资产的 30%,而大家都想变现,那么现有的货币只能支撑 30% 261 万亿=108. 3 万亿的市值。

因此,净资产不等于现金,还要看净资产的变现能力,即它的流动性。

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综上,亿万富翁有很多,但是能变现有上亿的现金的并不多。若没有上亿现金,又如何存银行吃利息呢?还有的就是能拥有上亿资产的往往是存在金融杠杆的,不管是金融投资还是实体投资,是通过借钱去持有资产,并不会拿借来的钱去存银行。

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