买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

过去的11月,一番“连环跌”让很多投资者们开始怀疑人生:股票跌完债券跌,债券跌完理财跌……现在究竟还能买啥?

许多小伙伴们纷纷化身“段子手”,在朋友圈调侃道:

买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

与此同时,身边却有些持仓依然是「正收益」的投资“大神”,活跃在你的朋友圈、微信群,晒出自己的巨额加仓截图,并告诉你:“别慌,跌了就干!”

此时你的内心是不是默默浮现出了一万个问号:别人买的基金都赚钱了,就我买的不赚钱?

其实,“基金能为持有人赚到钱”是一个无可厚非的事实。

首先,从绝对收益方面来看,过去十年万得普通股票型基金指数和偏股混合型基金指数年化涨幅分别为16%和14%(数据来源:Wind,统计区间2012年-2021年;年化收益率=(1+区间收益率)^(1/(区间对应天数/365))-1;指数过往业绩不代表未来表现)。作为一类普通投资者都可配置的资产,基金显然是耀眼的。

其次,从相对收益方面来看,“炒股不如买基”也是经得起数据检验的。同样是十年维度,沪深300和中证500指数年化涨幅只有8%左右(数据来源:Wind,统计区间2012年-2021年;年化收益率=(1+区间收益率)^(1/(区间对应天数/365))-1;指数过往业绩不代表未来表现),万得普通股票型和偏股混合型基金指数取得了相对于宽基大盘指数的明显超额收益。

权益基金代表VS宽基指数代表业绩表现

买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

数据来源:Wind,2012.1.1-2022.11.30;指数过往业绩不代表未来表现

那么,究竟为什么你买的基金不赚钱呢?别急,看看是不是这几点没做对!

基金赚钱要点1:坚定长期投资

想必大家都听过“二八定律”吧?投资领域亦有二八定律。事实证明,A股投资市场中,市场收益是非线性的,绝大部分的收益,来自仅有的少部分时间。

如果我们回头看2005年以来的大盘走势,会发现上证综指单日涨跌幅大于3%的日子仅有110天

05年来上证综指单日涨跌幅

>3%的交易日分布

买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

数据来源:Wind,2005.1.1-2022.11.30;指数过往业绩不代表未来表现

如果在这期间,你能够坚定持有,那么你将收获148.82%的绝对收益;但如果你错过了涨幅大于3%的这110个交易日,你将由盈转亏,并且亏损达到惊人的-97.24%!(数据来源:Wind,2005.1.1-2022.11.30;错过涨幅大于3%的110个交易日收益率=(1+N1)*(1+N2)*…*(1+Nn-110)-1,其中N1到Nn-110为除去涨跌幅最大的110个交易日后剩余天数的日涨跌幅;指数过往业绩不代表未来表现)

因此,大幅的上涨恰恰发生在意想不到的短暂时间里,所以急功近利的短期投资往往会错过最丰盛的大餐。

基金赚钱要点2:避免频繁交易

让我们来假设一个场景:如果一个人每笔交易成功的概率是80%,那么连续交易两笔的全部成功的概率就是64%,连续交易三笔的全部成功的概率就是51.2%,连续交易四笔的全部成功的概率就是40.96%。

或许有人会说,40%的成功概率,我还可以接受。那如果再多几次呢?按照这样的方式,连续交易三十笔的成功概率仅有0.12%!

我们都知道,在交易中,能够保持80%的成功率已经很不容易了,但是连续三十次交易之后,每笔交易都正确的成功率骤降到几乎为零!

频繁交易是真正的亏损之源

买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

数据来源:基金业协会

所以,千万不要相信频繁交易可以赚到大钱,交易越是频繁,亏损越是剧烈。更何况,在现实的申赎场景中,我们还需要考虑手续费的影响。

基金赚钱要点3:切忌跟风投资

面对近年来热火朝天的基金市场,一批新的投资者大量涌入,但由于缺乏足够的市场认知和专业的判断能力,在面对高收益的吸引时,无疑也暴露在了巨大的风险之中。

养成投资理财的习惯、规划自己的财富,这本是一件好事。但是片面追逐高收益、妄想一夜暴富、试图早日摆脱财务困局,则是万万不可取的。

市场的阶段性顶点往往伴随基金的扎堆发行

买的基金不赚钱怎么回事,基金赚的钱会自动买基金吗,买基金能发财吗

数据来源:Wind,2012.11.1-2022.10.31;偏股混合型基金指数区间年化收益为11.68%;年化收益率=(1+区间收益率)^(1/(区间对应天数/365))-1;指数过往业绩并不代表其未来表现

投资,从来都是一个反人性的事业。市场变幻莫测,投资者千人千面。跟风投资犹如湍流中的片叶,随波逐流的结果终会被淹没。我们可以普通,但不能盲从。

基金赚钱要点4:不要过度依赖排行

基金的排行是对过去的总结而非对未来的预测,从来都不该是买卖的风向标。我们需要做的是时刻保持客观理性,对基金经理及投资风格进行详细的了解后再做决断,而不是仅仅依赖排行盲目买入短期的“冠军基金”。

以偏股混合型基金为例,2020年Wind同类基金区间收益排名前1/4的基金共计271只,但这271只曾经表现优异的领先基金中,仅有69只能在2021年依然保持排名前1/4的地位。换句话说,前一年表现前1/4的基金中,次年里有68%的产品无法持续保持领先(数据来源:银华基金统计整理;基础数据来源:wind;同类基金指同投资类型(二级分类)的基金,统计的样本为2020年前成立的888只偏股混合型基金;基金过往业绩不预示未来表现)。

可见短期爆发强的基金中,长跑冠军存在的可能性较小,因此也就无法获得长期稳定的收益。

相比短期打榜,基金排名的稳定性可能对于持有人的收益更加重要,大家不妨重点关注一些排名长期稳定在前30%或50%的基金。

尊敬的投资者:投资有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。指数过往业绩不代表基金未来表现。

您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规,银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示:

一、 依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。

二、 基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。

三、 您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、 特殊类型产品风险揭示

1. 如果您购买的产品为养老目标基金,产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书,确认了解产品特征。

2. 如果您购买的产品为货币市场基金,购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。

3. 如果您购买的产品投资于境外证券,除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外,本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。

4. 如果您购买的产品以定期开放方式运作或者基金合同约定了基金份额最短持有期限,在封闭期或者最短持有期限内,您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

五、 基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 1553299181@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
如若转载,请注明出处:https://www.myivi.cn/99629.html

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注