定投基金如何选,基金选择的方法与标准,新手买基金应该怎么选

夸男人用帅,奉女人夸美,为何?男女的漂亮标准不一样,所以就要用不同的词儿来夸。

基金也有分类,所以不同的基金就得用不同的筛选标准。

按照投资对象划分,基金可以分为货币基金、债券基金、混合基金,以及股票基金。

定投基金如何选,基金选择的方法与标准,新手买基金应该怎么选

01货币基金

货币基金的风险与收益都大同小异,

比如我们经常用的余额宝和微信零钱通,它们的本质都是货币基金。

目前,余额宝的七日年化收益率在1.767%左右,微信零钱通的在1.8%左右。两者之间仅仅只差了万分之3.3,差距很小很小。

所以收益和风险都不是货币基金的筛选要素,它的核心筛选标准是“流动性”和“手续费”。

就流动性来说,谁更高就用谁。比如在取现的到账速度上,甲货币基金要比乙更快,那我们就买甲。

就手续费来说,则是谁便宜就用谁。

比如余额宝和微信零钱通的取现手续费都是千分之一,取一万元需要10元的手续费。如果能找到比它们更低的费用,比如5元,那当然是选更便宜的。

省到就是赚到,一分钱也是爱。

除了这两个核心标准外,我们还可以参考基金规模、基金经理任职期限、管理货币基金的时间等等诸多条件。

那筛选债券基金的核心标准又是什么呢?

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02债券基金

顾名思义,债券基金投资的主要对象是债券。所以,我们可以把债券基金看成一只“大债券”。

债券收益率的高低是通过什么指标来衡量的呢?是利率。

因此,“利率”是筛选债券基金的核心要素。当无风险利率大于3.5%时,我们就可以买入债券基金,在小于3%时卖出。

什么是无风险利率呢?就是在风险几近于无的情况下,我们所能够取得的利息收益。

那什么投资品种才能让我们无风险地获取利息收入呢?大家最常见的是银行存款。除此之外,还有国债。

因此,我们可以把十年期国债收益率、银行定期存款利率作为无风险利率的参考。

不过,国债与债券基金都是债券,两者同属,所以筛选债券基金时,我们选择十年期国债收益率作为参考。

因此,债券基金的买卖标准就可以改成“当十年期国债的收益率大于3.5%时买入,小于3%时卖出”。

为什么是3.5%和3%呢?因为不值当。

当收益率低于3.5%时,与其买债券基金,还不如把钱存成银行定期,收益更高还更稳,在3%以下卖出时也是如此。

“十年期国债收益率”是筛选债券基金的核心要素,那混合基金和股票基金又该如何筛选呢?

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03混基和股基

无论是混合基金还是股票基金,它们的主要仓位都是股票,所以筛选标准都一样。

按投资策略划分,基金也可以分成两大类:主动型基金和被动型基金。前者是人为主动管理的基金,后者是定好规则后自动更新换代的基金。

混合基金和股票基金都属于主动型基金。

所以,这两哥们儿的收益好坏完全取决于基金经理的水平。选对了有本事的基金经理,收益就高;选错了,就呜呼哀哉了。

如何看出基金经理的水平高低呢?看它管理的基金的收益率排名。

我们可以把他们所管理基金的收益率按照时间期限进行排名,比如近五年、近三年、近一年的收益率排名。

如果该基金分别在近五年、近三年、近一年都能排名在前100名,甚至是前50名,那这个基金经理就是有本事的人,这只基金就可以入手。

定投基金如何选,基金选择的方法与标准,新手买基金应该怎么选

切记,收益率排名的时间期限标准多多益善,且一定要是三个以上。

因为保持一年优秀可能是因为运气,可要保持连续三年甚至连续五年排名靠前,那就不是因为运气,而是实力使然。

行军打仗,我们喜欢跟着“常胜将军”,因为活下来的概率大。买基金同样需要跟着常胜将军,因为赚钱的概率会更大。

不过,在这个过程中,我们会遇到两个问题:一是筛选出了多只基金时,如何选择合适的基金;二是一只都筛选不出来时,又该怎么办。

对于“多只基金”,我们可以提高筛选标准,缩小范围,比如把收益率“排名前100”改成“排名前50”。

除此之外,我们还可以结合其它筛选标准挑出适合自己的基金,比如基金规模、基金经理的经验、基金成立的年限等。

对于“0只基金”,我们可以放宽筛选标准,扩大范围,比如把收益率“排名前100”改成“排名前150”。

混合基金和股票基金的筛选就看该基金的收益率排名。

定投基金如何选,基金选择的方法与标准,新手买基金应该怎么选

男女漂亮各不同,基金筛选要分类。

货基流动手续费,债基十年期国债。

混基股基都一样,收益排名得靠前。

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