比基金更靠谱的理财产品有哪些?保险型理财产品可靠吗,什么样的靠谱

按照投资品种划分,基金可以分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

它们的风险也是从小到大,与之相匹配的潜在收益也是如此。

比基金更靠谱的理财产品有哪些?保险型理财产品可靠吗,什么样的靠谱

其中,在股票基金中,又有一种特殊型的基金,叫做指数基金。

在债券基金中,也有一种风险比较低的基金,叫做长期纯债基金。

如果将市场上其它品种与这些基金相比较,从品种本身的风险来说,排序大概如下:

股票基金>指数基金>混合基金>债券基金>长期纯债基金>短债基金>货币基金、同业存单指数基金>分红险、年金险、增额终身寿险、银行存款。

实际上,还有一个看似风险很高的投资品种:可转债。

对于稍微了解它的人来说,风险等同于货币基金;对于不了解的人来说,就等同于股票基金。

接下来,咱们就来聊聊这些基金外的靠谱品种。

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01同业存单

同业存单是一款定期存款凭证,类似于短期债券。它与我们把闲钱买成银行定期有异曲同工之妙。

我们把钱存成定期后,就相当于我们把钱借给银行做生意。银行会给我们一个凭证或收据,上面写着利率、金额等。

而同业存单,是银行、基金公司等机构之间的定期存款凭证,是机构间互相借钱做生意。

它的交易主体是银行、基金公司等大型机构,个人是无法也没有实力交易同业存单。

既然如此,那个人投资者如何参与同业存单呢?

可以通过买同业存单指数基金间接投资,比如南方同业存单指数基金、鹏华同业存单指数基金……

该基金的风险与货币基金差不多,几近于无,但收益率比货币基金要高一点儿,现在大概在1.9%左右。

02三类保险

除了同业存单指数基金外,我们还可以投资无风险的三类保险:分红险、增额终身寿险、年金险。

分红险就相当于我们存钱在保险公司,然后保险公司每年按照合同约定的利率给我们分红。只不过,它多了个保险功能。

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额终身寿险的实质是寿险,但多了个“复利增值”功能。该特性体现在保单的“现金价值”上。

什么是保单的现金价值呢?它是指如果我们退保,能从保单中拿回的钱。

比如我们退保后,能拿到10万元,那10万就是该保单的现金价值。

该险种每年的现金价值增幅大概在3%到3.5%之间。

这个收益率会锁定终身。只要活着,它就会一直增值,活得越久,增值越多,且不受经济环境等外界因素影响。

不过,它也有一个弊端:需要耐心。

保单的现金价值需要大概七年左右才能够超过我们交的保费。如果提前退保,拿到手的钱会比所交保费低。

年金险是人身保险的一种,类似于养老金,其收益率与增额终身寿险差不多。

虽然这三种保险的收益确定性高,收益率也还行,但时间周期都挺长,所以得用长期用不上的闲钱买。

03可转债

可转债是指可以转换成股票的债券。

换句话说,在未转股前,它就是债券,具有债券的所有特征,比如利息、年限等等。

转股后,它就摇身一变成了股票,具备股票的一切特质。

因此,可转债既有债性,也有股性。前者可以给投资者提供保底收益,后者可以让投资者攫取更大利益。

这是一种“攻守兼备,盾矛皆有”的神奇品种。

在投资里,有个不可能三角,即收益、流动性、风险三者不可能共存。

但可转债打破了这个不可能三角,即收益高的同时,还能够保证风险低,流动性也好。

比基金更靠谱的理财产品有哪些?保险型理财产品可靠吗,什么样的靠谱

保险替代三大类,分红年金终身寿。

同业存单可转债,不投基金就买它。

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