买基金有哪些小白需要了解的坑(这3点买基金之前一定要懂)

作为普通小基民,经常遇到和大家一样的投资难题。比如“一买就跌一卖就涨”,“大盘涨我的基金却跌”等等。今天,我和大家分享投资小白需要了解的那些“坑”。

一、定投基金越多越好?

同事小王告诉我:“听人说鸡蛋不要放在同一个篮子,所以我买了13只基金。”可是我发现,他买的基金风格类似,重仓股很多重复,不能起到分散风险的作用,还可能造成同涨同跌。而且投资者的精力和时间有限,无暇顾及每只基金的现状,导致涨多了忘记卖,跌多了忘记加,前期收益很难看。

著名基金评级机构晨星有过一个投资实验:用1至30只不同组合的基金,计算其业绩波动程度。实验发现:当基金组合为7只时,基金波动程度明显改善;以后再增加基金数量,改善效果不明显。

根据资产配置理论,当组合中的资产相关性低或者为负时,组合的波动性可以被有效降低。比如一种资产价格下跌,另一种资产价格上涨,两者相互对冲了价格波动,能够让投资收益更加稳健。个人建议基金投资控制在10只以内比较合适。如果构建基金组合,尽量选择相关性越低的基金,风险分散越明显。比如沪深300指数+中证500指数+港股基金+美股基金+黄金+原油基金这样组合,一是规避大小盘板块轮动的风险,二是规避A股的系统性风险。

买基金有哪些小白需要了解的坑(这3点买基金之前一定要懂)

二、分红越多的基金越赚钱?

其实不一定。基金分红不是额外赚钱,而是基金公司把原本属于投资者的钱强制退还给你。因为基金分红以后,基金的单位净值会大幅下降,基金资产总额是等于持有份额乘以单位净值。所以这个分红游戏就是将投资者账户里的钱部分退还给投资者而已,并没有让投资者多赚钱。

举个例子:假设小张持有一只基金1000份,该基金的单位净值是1.5元。基金公司公告这只基金每份额会分红0.5元。那么分红之前,小张持有价值1500元的基金。分红之后,小张得到0.51000=500元,基金的单位净值变成了1.5-0.5=1元,小张持有的基金价值=11000=1000元。分红前后投资者的总资产是没有变化的,都是价值1500元。

买基金有哪些小白需要了解的坑(这3点买基金之前一定要懂)

三、根据业绩排名选基金?

我们玩个游戏,有三只基金分别是:基金A近一年收益40%,基金B近一年收益20%,基金C近一年收益10%,选哪只来投资?我想很多人会和之前的我一样,选A。

我们经常遇到这样的现象:当市场情绪高涨时,权益基金火爆发行,基民争先抢购。但业绩好的基金往往会带来大量申购,但基金规模的增大会给基金经理操盘带来很大压力。A股有明显的行业板块轮动特点,短期排名靠前的明星基金,并不一定靠谱。短期业绩好的基金,有可能是找对了市场风格,重仓了风口上的某几只股票。

我们要选的应该是长期能穿越牛熊,长期业绩稳定优异的,或者坚持鲜明稳定的风格,不受短期排名诱惑的基金。

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