基金赚钱的正确操作方式(附基金买卖的3个操作要点)

最近,有个新闻是很多明星基金很赚钱,但基民却是亏损的。比如张坤的易方达蓝筹精选混合近1年收益率109.26%,但亏5%以上占比71.2%,赚5%以上的占8.8%;葛兰的中欧医疗健康混合A近1年收益率70.67%,但亏5%以上占比52.4%,赚5%以上的占24.4%;刘彦春的景顺长城新兴成长混合近1年收益率84.44%,但亏5%以上占比43.7%,赚5%以上的占31.7%。

总结这些亏损用户的行为特征,有以下四点:定投放弃、频繁买卖、追涨杀跌和持仓时间短。A股市场上的大多数投资者们,是用一个什么样的时间尺度来投资的呢?10年?6年?1年?还是1个月?挨打的时候不想在,吃肉的时候不缺席,这恐怕是很多人的希望。可是,凭什么呢?

我们能轻而易举地规避所有风险,比如购买银行定期存款。但是这样的话,我们肯定会同时将高于无风险利率的收益一起规避掉。威尔罗杰斯说过:“有时你必须爬上枝头,因为果实就在那里。没有人只愿意赚4%的收益率。”如果必须面对风险,基金投资怎么才算正确操作呢?

一、投入多少钱合适?

对于春节后抱团基金的回撤,大家有没有觉得心有余悸?如果满仓投入的话,这次的亏损确实不小。我的投资建议是:永不满仓,始终保持30%以上的备用资金。如果遇到更大的下跌,还有资金能补仓拉低成本。

如果是用工资来买基金,我一般会用到手工资的10%来定投。这样既能起到零存整取的作用,也比一次性投入的风险低。

基金赚钱的正确操作方式(附基金买卖的3个操作要点)

二、选择主动基还是指数基?

主动型基金的优势是基金经理主动择时选股,赚的是超额收益。指数型基金的优势是管理费用和交易成本相对更低,也没有基金经理的道德风险。2019年和2020年都是主动基金的大年,大部分主动基金都显著跑赢被动基金。但主动型基金的规模越来越大,未来获取超额收益的能力会有所减弱,业绩也有可能会均值回归。

所以我更倾向于主动型基金和指数基金分别配置一半。指数基金可以选择投资股票范围广的,比如沪深300指数、中证500指数、创业板指数等宽基指数。主动基金需要看基金经理的投资理念是否与自己相符,我喜欢选择配置均衡、持仓股票PE较低的基金。

三、基金选多少只比较好?

对于持有基金数量的问题,我建议是集中力量办大事,不要把有限的资金放到太多的基金上。著名基金评级机构晨星有过一个投资实验:用1至30只不同组合的基金,计算其业绩波动程度。实验发现:当基金组合为7只时,基金波动程度明显改善;以后再增加基金数量,改善效果不明显。所以我建议选择5只左右的基金比较合适。

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