随着二胎政策的放开，很多家庭条件比较好的80后夫妇有了生二胎的想法，90后的新婚人群则对二胎没什么热情，生一个就够慌了，生二胎要不起。
有些专家甚至提出强制二胎政策，征收单身税，都是治标不治本，没有考虑中国普通家庭情况的空头想法。
在当下高房价物价的生存状况下，年轻一代生活压力大，不是不想恋爱，不是不想结婚，而是真的忙着生存，没空恋爱，没足够的物质基础，不会随便去组建家庭，生小孩。更多的是一种对自己和下一代负责的心态。
有孩子的家庭，夫妇两人基本也承受着工作和生活的重压，平衡工作和带娃的时间都是个大问题，这也是不愿生二胎的一个原因，一个就已经耗费了巨大的时间和精力，再养一个怎么办，二胎政策放开了，可是对二胎的补贴和福利这块却是滞后的。
二胎政策的放开，也带来了一个新的词语叫做二胎经济：父母忙着给娃赚奶粉钱，都没空照顾孩子，于是就有了最近上热搜的月嫂待遇“26000请月嫂”。
养娃是一笔长期的投资，也意味着是一个看不到头的消费清单，到处要花钱。宝妈们除了学习育儿技巧外，更多的要在养娃的财务规划上多花点心思。
0到6岁，这个阶段的小孩花费最多，也是最琐碎的，这个阶段如果能做好财务风险管理，一方面可以解决孩子的保障问题，一方面也可以为家庭财务开支做精细的打算。
1 0-6岁小孩该如何配置保险
1 新生儿三月后都要记得医疗保险
0-6岁的小孩要么刚出生，要么免疫系统等各方面都处于生长发育阶段，衣食住行方面有一点疏忽，都会让小孩不舒服，生病，需要家人精心呵护，而且医疗住院的花费都是很贵的，动不动就是几千上万的消费。
现在的农村和社区医保是国家医疗福利的基本统筹，孩子三月后都要记得去上一份社区和农村医保。这是基本的社会保险部分，可以补充小孩日常生活的一些医疗住院开支。
- 2 0-6岁小孩怎么配置商业保险
1商业医疗+意外险
社会医保解决的是基本的保障问题，普通家庭的基础配置，如果不满足于一份简单的医保，想获取更大的保额，对冲掉小孩在生活和意外方面的开支，我们就需要配置多一份商业保险，在社区医保的基础上，购买一些消费型的医疗和意外保险，现在各大互联网平台其实都有专门针对小孩的医疗和意外险种。都可以实现低保费撬动高保额的目的，最大程度转移小孩的医疗意外开支。
2.2少儿重疾险的配置
1 家庭财务规划里，保障账户的配置：重疾+医疗+意外，是最基础的标配。
日常生活中的小毛病，医疗和意外险基本都可以覆盖了，那我们还需要考虑的一个问题，那就是：该不该给小孩配置重疾险？如果有条件最好给小孩也配置一份重疾险。
0-6岁的小孩市场上是有专属的少儿重疾险的，覆盖常见少儿重疾保障。而且这个年龄的小孩，购买重疾险是有好处的，由于年龄小，保费会比较低，保障的周期更长，可以实现最小的花费撬动最高的保额杠杆。达到基础保额30-50万就可以了。
2 少儿重疾购买指南
在购买少儿重疾时候，要避开那些华而不实的多余保障，把重点放在专属少儿常见重疾保障上，现在保险公司太多，推出的产品五花八门，很多都是为了增加费用，加了一些不必要的保障。
保险购买第一条就是：性价比第一，因为保险是财务风险管理工具，目的就是用最少的花费撬动高额保障，实现杠杆转移风险。要记住买对不买贵。
现在市面上200多家保险公司，和公司捆绑的代理人也只推荐自家产品。如果想要综合比对，买到合适自己的保险产品，最好找独立的第三方保险咨询和独立理财师，去帮你去匹配市场主流的保险，综合情况去选择。有信的过的专业方面的朋友也可以。
3 保险购买的是一份合同，一门生意。
保险购买的是一份合同，一门生意。而不是公司的招牌多大，市面上200多家保险公司都是保监会养的娃，娃分大小，但没有贵贱，他们的存在就是为了给市场提供多样，经济适用的保险产品，理赔的时候保险公司也只跟你谈合同，而不是广告宣传，保监会也根据保险合同约定去解决保险纠纷。
最后，小孩保险配置最重要的2点
1 保险购买先大人后小孩才是正确的：很多宝妈都很关心自家小孩的保障，却忽略了自己的，其实在配置小孩保险钱，首先要配置的是大人的保险，比如家庭经济支柱的保险。
小孩在成年之前都是离不开父母的帮助和呵护的，所有要先大人，后小孩。一个家庭在保障账户的配置也要做到用家庭年收入5%-10%去规划保险保障，保额覆盖家庭未来年收入5倍以上。（针对家庭经济支柱重疾5年康复期的财务中断损失）
2保费豁免条款：购买少儿重疾险的时候，一定要看保障条款里有没有保费豁免的条款，有这个条款，就可以保证在投保人出现意外情况没办法继续缴费的时候，保险合同依然有效，小孩可以继续得到保障。
无论是社会医保，还是商业保险：重疾+医疗+意外等商业保障保险的配置，都是要结合个人和家庭自身经济条件来决定。不要一时冲动。造成不必要的财务损失。
在解决了小孩的保障问题后，如果还有余力可以考虑给小孩储备一笔教育金，或者说梦想基金，解决小孩成年前不同阶段的花费问题，也可以作为小孩成年后的生存基金，让他不必为了生存做不喜欢的事情，通过财务的手段，让他她建立金钱上的安全感，可以去追逐梦想。为了生活而活。
小孩是来到人间的天使，我们都应该用心去呵护，给与爱，给与安全感
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