基金怎么买才赚钱?选择宽型基金,把握时机与定投周期

在A股市场最后一个季度,A股市场进入指数上涨,个股趴着不动的行情,顺周期启动,不代表个股进入快涨阶段,而是有价值的个股进入慢涨阶段,而顺周期带来的指数行情会比较明显,这对于早期参与指数基金投资的群体来说,也是大有好处的。

大多数投资者不懂个股基本面和成长性,而指数基金则相对比较简单,那么指数基金该如何配置才能赚钱呢?我们做个简单的思路分析:

首先,基金投资避免一次性投机,注重长期定投,看周期而不是一时的涨跌

基金的投资资原理其实就是平均投资原理,也叫做平均投资策略,这也是个人和普通家庭财务投资管理,需要学会的一种投资方式。

基金投资的平均策略,其实就是注重时间周期和时间杠杆,而不是一次性的重仓投资,通过定时定量买入一个周期性投资品种,通过中间摊薄成本和风险的过程,最终等来周期性高回报,中间其实就是一个亏损的过程,用时间换空间的平均投资策略。

很多人看到指数基金出现大幅波动,就觉得机会来了,喜欢一次性重仓买入,结果被套住了,进退两难,这种就是投机行为,不符合长期定投策略,我们正确的选择是在指数基金回调时候介入,通过长期定投,最后逐步摊薄风险和成本,实现周期高回报,等待指数最终的周期性上涨行情,耐心比技术更重要,指数基金定投本身也是强制储蓄和跑赢通胀的投资理财方式。

基金怎么买才赚钱?选择宽型基金,把握时机与定投周期

其次,基金定投选择宽型基金更合适,覆盖面广,风险也相对小。

我们在做基金定投的时候,往往选择的是指数基金或者股票基金,而股票基金投资的是一个股票组合,如果不具备个股投资能力,风险还是比较大的,不太适合普通投资者,而指数基金则相对安全,只要资本市场属于上涨周期,指数就会进入周期上涨,只要长期跟踪,就能等来周期回报。

在选择指数基金的时候,也需要对基金产品进行合适筛选,我们的指数基金其实分类也很多,比如简单的宽型基金和窄型基金分类。

在指数样本中,有些是跟踪大盘股的指数基金,有些是跟踪中小板块个股的指数基金,与大盘相关的指数基金比中小板块更具代表性,而且覆盖面也广,指数行情启动,大盘指数波动最为明显,而中小板块,市值相对小,覆盖面也不逛,指数行情相对不明显。

随着股市不断扩容,选择有代表性的指数基金样本,也决定了你未来定投获得周期回报的高低,尽量选择宽型基金,而其他的行业指数,各大板块指数基金慎重选择,除非你对行业和板块有足够认知和了解,而选择大盘指数基金其实也是傻瓜定投,跟着大势走,不需要太多的专业判断和技能。

最后,基金定投的时机和周期,怎么规划?

有的指数基金,一开始定投,就能看到回报,而有的指数基金定投很长时间却是亏损,这种反差背后,其实与定投的时机和市场环境有关。

如果你在牛市向熊市转换的高位开始定投,高位定投就会在很长时间处于一个摊薄成本的亏损 过程,很多人容易失去耐心和信心,但如果能坚持下来,就会把高位定投的风险和成本,通过时间平滑掉,最终等来周期转换,进入指数基金上涨周期,从而带来回报。

高位定投往往需要很长的的定投周期,短则3-5年等待市场转换,但带来的回报也十分可观,长的也有5-10年的定投,而往往10年也是一个经济周期轮动,所以长周期的基金定投往往也是投资未来的经济趋势和方向。

一般来说,我们的定投周期比较常见的是半年到一年,或者2-3年,处于低位定投或者中间位置的定投,市场转换周期比较短,回报比较容易兑现。

比如去年股市从2700点到今年的3400点,除了部分人热衷短线炒股,很多人其实面对指数阶段性上涨,个股分化行情,都选择做长期指数基金定投,在这半年到一年的定投周期中,指数也上涨了300-600点的空间,参与其中的在摊薄成本和风险的过程中,也都获得了高回报,但执着于短期亏损的定投群体,很多时候都没坚持住,最终没有获得回报

现在的股市行情,3000点以上的行情,其实也属于低位和中位定投,做一个2-3年的定投周期,还是比较合适的,关键看有没有足够耐心,定时定量的投入,等待经济稳定增长带来的股市阶段性上涨行情回报。

指数基金定投在没有系统性风险情况下,一般都是不做短期止损,而是低位介入摊薄成本的长期过程,至于止盈时机,其实也是分阶段考虑,结合自己的定投周期规划和市场变化。

市场疯狂和贪婪的时候,往往需要冷静,并且适时观望或者止盈,而市场冷淡低迷,大家都不看好的时候,反而需要保持稳定长期定投,等待市场反转周期,做一个长线投资者,而不是短期概念炒作和投机。

综上:基金配置需要长线思维和时间周期规划,避免一次性重仓投资或者短期投机行为,我们要的是时间杠杆带来的周期回报,而不是短期资本带来的回报,通过长期定投也可以帮助普通人和家庭实现未来现金流强制储蓄,同时跑赢通胀,实现财富稳定增值。

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