国债安全,还是银行存款安全?

随着城市化发展和居民收入水平的提高,个人和家庭的理财需求也大幅增长,从偏好储蓄地到尝试各类理财产品,也带动了金融理财市场的发展和扩张。

在个人和家庭理财中,银行存款属于基本的存款储蓄理财,而国债属于债券市场理财产品,那么,国债和银行存款有什么区别,哪个更安全呢?我们简单做个产品科普解析:

首先,国债是国家信用背书,银行存款属于银行信用,国债更安全。

国债简单来说就是一张特殊的欠条,也叫做国家公债,以国家信用发行债券,向社会大众融资借钱,用于财政支出,基础设施建设等。

国债是一个凭证的存在,持有人是债权人,而欠债的是国家,发行主体是国家,也是以最高等级的国家信用背书,承诺到期归还本金,并且支付固定利息。

银行存款其实就是银行的负债,你在银行存钱储蓄,而银行需要把你的储蓄存款上交部分存款准备金到中央银行,剩下资金则用于基本的存贷差业务,赚取信贷市场的利差收入,而你在银行的储蓄存款,银行也需要支付利息,并且保障本金安全,而银行存款则是银行信用背书的。

从信用背书角度来看,国家信用自然是最高信用等级的背书,银行信用肯定比不上国家信用,国债安全性也自然高于银行储蓄存款。

国债安全,还是银行存款安全?

其次,国债属于固定收益类的无风险理财产品,而银行存款依然有信用风险

我们从理财产品角度来看,银行存款大致分为定期存款,结构性存款,大额存单三类,都是银行常见的三大揽储工具,而且本金保障,利息固定,而国债也可以分为凭证式国债,记账式国债和无记名国债三类,也是到期还本付息的固定收益理财产品,匹配不同群体理财需求。

从固定收益理财产品来看,存款类产品都有储户50万存款保险保障,相比其他浮动收益银行理财产品来说,无疑是最安全的。

但银行虽然是风控第一的金融机构,也有国有银行和民营银行的区分,这几年民营银行也有破产清算的例子,信用等级不同,存在一定的信用风险,而底层机制有银保监会兜底和优先清算的保障权益,只是发生信用风险的概率极小。

国债也是固定利息回报的债券理财产品,国家信用背书的基础上,属于无风险的固定收益理财,国家信用兜底的情况下,安全性和信用等级自然比银行存款高。

从投资回报方式来看,国债中还有部分债券可以参与债券市场的二次交易,也就是说国债不仅可以作为固定收益理财,还能在中途参与债券市场价格差投资,获得债券价格波动回报,等于多了一个投资回报方式。

银行存款理财属于基本的储蓄理财,只有单一的利息回报,而且很难跑赢通胀,只能是保底资产和安全理财的配置选择,而国债不仅可以作为保底资产和安全理财,还能根据债券市场价格变化,把握更多的投资理财收益回报。

综上:从纯粹信用等级和理财产品类型来说,国债是国家信用背书,安全等级最高,而银行存款属于银行信用背书,安全和信用等级次之,但都属于基本都固定收益型理财产品类型。

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