基金和理财都是电子记账,没纸质凭证,数据会被银行或机构篡改吗

部分投资者,特别是上了岁数的投资者,习惯了看得见摸得着的纸质凭证,对电子化存储介质总感觉有些不放心。然而这问题问的,真当现代投资监督管理制度是摆设么?

如果单纯地说能不能改?以投帅早年银行科技线里混过8年,理论上确实是有修改的可能,如果有生产环境的读写权限,一条update语句就可以。但是,实际上会不会改?,投帅可以负责任地说,绝对不会,而且改了也没用。

下面给大家科普一下吧,现代资本市场的制度设计,环环相扣,相互制衡,并不是大家想象中的那么简单。

首先,是角色分工。

一支投资产品,不管是定期理财还是基金,涉及到的主要角色,有:

管理人,一般是基金公司或者银行保险的资产管理部或子公司;

托管人,一般是有托管资质的商业银行;

销售,包括管理人直销,和银行及支付宝、天天这样的第三方互联网平台代销;

TA,也就是注册登记机构,包括内置型(公司内部设置专门的TA部门)、外置型(委托中国证券登记结算有限公司,也就是中登做TA)和混合型(两者兼而有之)。

管理人负责投资增值;托管人负责资金安全;TA负责份额登记、分红计算、净值公布等;销售,比如银行、支付宝天天基金之类,只是负责提供交易渠道,让大家通过有个平台可以进行申购赎回等操作。

基金和理财都是电子记账,没纸质凭证,数据会被银行或机构篡改吗

其次,是每日的份额对账。

对每一支基金或理财:

每家销售手里都有一份数据,每天申购多少赎回多少,多少资金多少份额,清清楚楚明明白白;

TA手里也有一份数据,每天申购多少赎回多少,多少资金多少份额,清清楚楚明明白白;

托管人手里还有一份数据,每天申购多少赎回多少,多少资金多少份额,清清楚楚明明白白。

每天,注意是每天啊:

各家销售的数据汇总跟TA的数据,必须核对一致。

TA的数据,跟托管人的数据,必须核对一致。

对负责基金会计、托管核算的同事来说,最令人提心吊胆的五个字莫过于“对账不一致”。

因为只要出现对账不一致,他们就要一起查原因,甚至要调账,直到最后全部核对一致才能下班,才能结束一天的工作。

这三方相互独立的金融机构,其中任何一方修改了数据,当天就会被其他两方发现,那么它修改这东西的意义何在,改了又能起到什么作用呢?

基金和理财都是电子记账,没纸质凭证,数据会被银行或机构篡改吗

第三,就是修改的动机。

人家为啥要改你的数据呢

TA:我只管份额,资金全在托管人那里,我改数据有什么用?再说我好好的收着账户管理费,我改数据图什么?本来就不是我的,改了也不归我。

托管:我只管资金,份额全在TA那里,我改数据有什么用?再说我好好的收着托管费,我改数据图什么?本来就不是我的,改了也不归我。

销售:我就是帮着卖卖东西,钱和份额都不在我这,我改数据有什么用?再说我好好的收着手续费,我改数据图什么?本来就不是我的,改了也不归我。

管理人:我只管投资赚钱,其他和我没关系,管理费和业绩报酬费归我,数据是啥,我不管,也管不了。

基金和理财都是电子记账,没纸质凭证,数据会被银行或机构篡改吗

综上

金融机构能不能修改自己数据库里的数据?可以的。但是他们不会这么做。

因为制度设计决定了,他们既没有机会也没有动力去修改用户数据。

如果非要说,整个金融市场全部串通起来坑您那点钱,投帅觉得,有点被害妄想了。

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