要多少钱才能实现财务自由(什么样的收入算被动收入)

直接上图:《2021胡润财富自由门槛》报告

要多少钱才能实现财务自由(什么样的收入算被动收入)

大家可以简单了解,表示按照这个标准,普通人要实现财富自由的愿望,估计得“向天再借五百年”才行了。也有网友表示,这个统计,伤害性不大,侮辱性极强。甚至有网友开玩笑自嘲,我离1.9亿的财务自由标准,只差一个“亿”字。财务自由是我们每个人的理想和期望,那什么算财富自由?要有多少钱才算财务自由?比较流行并且比较认可的一种评价方法,实现财务自由的一个最基本的标准,就是我们的被动收入大于日常生活的支出。简单说就是不用工作,也有收入并且够我们日常生活开支。即使哪天因为生病或是公司裁员丢了工作,你也不用担心,因为你的被动收入足够你生活开支,不必发愁立即找工作,能够有选择的做自己想做的事情,真正感受到选择的“自由”

那么什么样的收入算被动收入呢?

我们把通过工作获得的工资、或者通过副业等需要付出劳动才能获得的收入,称作主动收入;把理财投资赚取利息、收租、版税收入这类不需要再额外付出劳动就能获得的收入,称作被动收入,被动收入也叫睡后收入

比如作家有了一些代表作品而且销量都不错之后,即使不再写作出版新的书籍了,每年靠原来出版的书的版税收入,就够以后的生活。或者比如音乐人,靠音乐版权收入就够以后的生活。再或者拆二代,等拆迁后分了几套房子和大量现金,不用工作,只靠收租就够生活开支。还有就是通过理财,靠理财带来的收益,即使不工作,理财收入也够我们日常生活开支。这些都是实现财务自由的形式,条条大路通罗马。

然而对于我们普通大多数人来说,我们既不是作家更不是拆二代,通过学习理财知识,掌握理财方法,获取理财收益实现财务自由,可能是比较现实并且通过自己的努力就可以实现的目标

那需要攒多少钱,拥有多少财富才算财务自由呢?

麻省理工学院的学者威廉·班根曾经在 1994 年提出一个理论:4%法则。即通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需,直到自己去世,退休金都花不完,因为资产自己会增值。比如你一年的各项支出开销需要 20 万,那你财务自由的最少资产量就需要:20/4%=500 万。如果把这 500 万投资到年化收益率4%的理财产品上,就可以满足生活开销,实现财务自由。

500万对于我们多数人来说,也是不小的数字,很难攒够。不过我们可以根据我们的实际开支,并且预估自己通过理财可以获得的收益率,来预估和优化这个数字,我们不一定是500万才可以财务自由。因为我们每个人的生活开支是不一样的,另外每个人的投资能力差异也会导致我们理财收益率的差异,那实现财务自由的资产量也自然不一样啦。

假设我们每个月的生活开支是5000元,一年开销是60000,那么当我们理财收益率分别为4%、10%、20%的时候,实现财务自由需要的资产分别是150万、60万、30万。假设我们每月的开支是10000元,当我们理财收益率分别为4%、10%、20%的时候,实现财务自由需要的资产分别是300万、120万、60万。假设我们每月的开支是20000元,当我们理财收益率分别为4%、10%、20%的时候,实现财务自由需要的资产分别是600万、240万、120万。

所以大家可以算一下,自己和家庭每个月的开支是多少,一年的开销是多少,自己通过理财可以获得的年化收益率是多少,实现财务自由应该要有多少资产?

三个途径:【开源】攒够资产量、【节流】减少生活开支、【理财】提高收益率,都能加快我们实现财务自由的速度

1. 首先我们来看如何【开源】

开源可以从主业收入和副业收入两个方向拓展。主业收入是我们通过工作产生的收入,这份收入是我们生活的基础,上班族首先要清楚自己在本单位、本行业的发展前景,是否愿意继续在这个行业这个公司发展,做好自己的职业规划。如果不愿意继续现在的工作,可以尽早考虑跳到一个高薪或者发展前景良好的行业。如果愿意继续现在的工作,那就通过学习提升自己的学识、能力等,努力工作,进而提升自己的职位与薪资,提高主业收入

除了主业收入,我们还可以拓展副业收入。而副业收入是由8小时工作以外的时间决定的。8小时工作外的时间,你是在看电视,刷手机,还是在拼命充电,寻找财富密码?为什么有的人不仅主业干得出色,副业也同样出色,这背后与人家付出的艰辛和努力是分不开的。工作之余研究理财投资获得收入、兼职获得收入、利用自己的技能和学识在网上知识变现等等,这些都可以给我们带来副业收入

除了【开源】,【节流】也是必不可少的,节流可以减少我们日常生活开支,降低我们实现财务自由的资产量门槛,加快我们实现财务自由的速度

2. 我们来看看如何【节流】

节流是没有门槛的,不管你赚多赚少,节流是每个人都可以做到的事情。节流并不是吝啬,而是要更加理性地消费,承担自己支付得起的消费,节流需要改变消费思维。

首先,我们一定要区分日常生活中的开销,哪些是想要,哪些是必要,省下非必要的开支。很多人不会区分,没有从自身需求出发,不清楚到底是想要还是必要,消费不够理性,家里莫名其妙就多了好多利用率不高的东西。很多“想要”非“必要”花费的钱,是可以省下的。我们刷淘宝看到一款包包很喜欢,想要,可是理性考量分析,如果家里已经有很多包,真的有必要再买一个吗?

其次,给消费贴上“生命标签”。什么是“生命标签”?就是计算一下自己一小时的生命价值是多少钱。比如我们一个月的收入是5000元,一个月工作22天,每天8小时,那么一小时价值28元左右。当我们想买一件1000元的衣服时,问问自己这个消费品,值得我们花费自己将近36小时的生命去获得它吗?如果不值得,我们是不是可以不买,或者用性价比更高的产品替代。

3. 最后我们看【理财】

通过刚刚的测算我们知道,当收益率4%、10%、20%的时候,实现财务自由需要的资产量差异也是很大的,而且当我们攒够基本的资产量后,哪怕财务自由后,因为我们有通过理财赚取更高收益的能力,能够享受的自由度也是不一样的。

理财首先要从改变观念开始。有些人一直觉得理财是有钱人的事,和自己无关,这是“穷人思维”在作祟。

穷人和富人最大的差异其实不是智商、学历等方面,而是他们对待金钱的思维不一样。穷人觉得赚到的钱就是用来花的,花不完的再存起来,往往会掉入消费陷阱,恶性循环。而富人赚到钱不是去消费,而是想办法让赚到钱再不断变成能增值的资产,让钱生钱,帮他们赚到更多的钱。

除了要有理财观念,我们还要付出行动,踏实的学习理财知识,掌握科学的理财方法,不断思考和实践。为什么有的人理财只能买银行固收产品,获得4%左右的年化收益率,而有的人可以获得10%、20%、50%甚至更高的收益率?是否掌握理财方法、是否有足够的认知能力,这些都会影响我们最终的收益率,所以脚踏实地的学习理财方法,不断的提高自己的认知能力,让自己也变成可以通过理财获得高收益的人,早日实现我们的财富理想。

实现财务自由之路,我们可以从当下开始

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