网贷18%的年化利率高不高?注意年化利率和年利率的区别

嗨~大家好,我是财小猫

相信不少想贷款的人都被日利率、七日利率、年化利率这三大利率计算模式弄迷糊过,本篇小猫就来给大伙解释利率三兄弟其中的“年化利率”到底是什么意思,以及18%的年化利率到底算不算高。

网贷18%的年化利率高不高?注意年化利率和年利率的区别

一、年化利率是什么

年化利率其实就是以“年”为单位计算出来的一个大概的利率,通常是根据某个时间段市场的利率情况,推算出来日利率,再通过日利率来估算出大概的年化利率值。

比如像大家经常看到的7天年化利率,就是根据7天的日利率情况来估算这一年的利率。

但是年化利率只是估算,毕竟在一年之中,利率是不断变化的,任何时间段的利率都会影响年化利率。

小猫给大家举个例子吧,假如我们网贷了,但暂时还不上,导致逾期了,那网贷平台是不是要收我们高额的逾期费率?那这时候的年利率就要比年化利率高。

同理可得,如果我们借款一年,但是很快就把欠款结清了,那这时候年化利率也会同样降低,这就是年化利率,随着市场的利率变化而变化。

而年利率很多人也不陌生了,你们知道年利率跟年化利率的区别在哪里吗?

网贷18%的年化利率高不高?注意年化利率和年利率的区别

二、年化利率与年利率的区别

前面小猫说了,年化利率是根据“年”这个单位推算出来的应该大概的利率。

那年利率就是一个确定的数字,就相当于我们在借款那天,已经把今后的利率确定好了,这个利率变化再有任何变化,我们可以直接用本金乘以年利率,就能得出我们借款需要多少利息。

大家都知道,360借条的年利率低至7.2%,也就是说如果借10000元,分一年还清,那利息就是720元,一分都不会少,这就是年化利率和年利率的区别,前者是可以变的,后者则是固定利息,不会有变化。

很多人应该听过或见过,受国家法律保护的利率是不超过24%,这就好像是一道分界线,不超过这道分界线的利息,都是要强制归还的。

网贷18%的年化利率高不高?注意年化利率和年利率的区别

三、网贷年化利率18%算高吗?

这个年化利率高不高,还得看跟哪个平台做对比,先来说银行吧。

根据央行发布的贷款利率,一年期的贷款利率为4.35%,当然这个利率只是央行发布出来给其他银行做参考的,银行会根据当地市场情况进行上调或者下调,当然这个利率,一般只有房贷能享受,正常银行的信用贷款,利率大约在10%左右,不会超过10%。

那我们再来看看民间借贷。

它也有一个司法保护的线,根据每个月20日的LPR利率来定,不能超过其4倍。

根据10月20日公布的信息,一年期的LPR利率为3.65%,那乘以四倍,利率就是14.6%。

所以现在民间借贷的司法保护范围是14.6%,如果你的民间借贷利息超过了14.6%,超出的部分可以拒绝归还,但是这个利率仅仅限于民间借贷,对于那些有借贷牌照的金融机构,包括银行、正规网贷机构,只要利率不超过24%,都需要强制归还。

所以,我们可以得出,18%的年化利率其实算是比较高的贷款利率了,贷款1万,1年还清,利息就达到了1800元,为了减轻自己的还贷压力,最好选择年化利率更低的银行进行贷款,只不过银行贷款会对个人的征信要求比较高,我们注意维护自己的征信。

本期的分析就到这里啦,还有不懂的记得评论区留言。

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